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Las empresas utilizan los seguros de crédito comercial para protegerse contra la falta de pago de las cuentas por cobrar nacionales y de exportación.

El asegurado puede optar por elegir la cobertura más adecuada ya sea para la totalidad de su cartera, un grupo selecto de cuentas o incluso un solo cliente.

El seguro de crédito es una ayuda muy valiosa para el éxito del comercio nacional e internacional. Cubre el riesgo de pérdida financiera que puede ocurrir cuando una empresa vende a crédito a sus clientes corporativos. En estas circunstancias, siempre hay un riesgo de falta de pago, ya sea porque el cliente es incapaz o no está dispuesto a pagar, o porque un acontecimiento imprevisto impide la finalización con éxito de las ventas: por ejemplo, la escasez de la moneda del contrato en el país del cliente, o la intervención del gobierno, o un desastre natural.

Estructuras Posibles de Pólizas:

Seguros de Crédito a Corto Plazo para toda la cartera

Estructurado para cubrir la mayoría o totalidad de las ventas de una empresa, en general es considerada como la más eficiente. El programa cubre una amplia variedad de riesgos de ventas que generalmente no superan los 360 días.

Seguro de Crédito a Corto Plazo para Compradores Clave 

Esta póliza está estructurada para asegurar a un selecto grupo de compradores que comparten características similares. Los solicitantes normalmente requieren cobertura para los clientes ubicados en ciertas regiones geográficas, que operan dentro de industrias específicas, o aquellos con límites de crédito o términos de ventas más allá de un cierto límite. Términos de ventas máximas no superan normalmente 360 ​​días.

Corto Plazo, Single Buyer

La cobertura sólo se aplica a las cuentas por cobrar adeudadas por un comprador específico. Las pólizas pueden ser utilizadas para apoyar las ventas en curso a lo largo de un período de un año o de operaciones específicas. Términos de ventas no superan normalmente 360 ​​días.

Seguro de Crédito Mediano Plazo

Cubre las cuentas por cobrar con condiciones de pago de más de un año, pero normalmente no superior a siete años. Los asegurados generalmente cubren a un solo comprador, pero la cobertura de una cartera de clientes también es posible. Normalmente se paga al inicio del contrato.

¿Por qué comprar un Seguro de Crédito ?

Los Seguros de Crédito Comercial ofrecen beneficios a los asegurados en tres áreas clave:

Aumento de ingresos
  • Ofrecer condiciones de venta más competitivas a clientes nuevos y existentes
  • Aumentar las ventas de exportación mediante la introducción a nuevos mercados extranjeros
  • Utilizar una cobertura » top-up » para aumentar los límites de crédito existentes para clientes individuales
Gestión de riesgos
  • El riesgo de crédito debido a la concentración en pocos clientes
  • Proteger las cuentas por cobrar de pérdidas catastróficas
  • Reducir la reserva de incobrables
  • Usar los parámetros del seguro para desarrollar las políticas y procedimientos de crédito
Financiación
  • Facilita estrategias de financiación en relación con el capital de trabajo y/o préstamos basados ​​en activos
  • Proporciona garantías colaterales para soluciones financieras creativas que incluyan:
    • Financiación sin recurso «fuera de balance» a través de la venta de cuentas por cobrar
    • Venta de cartera
    • Securitización de cuentas por cobrar

Coberturas Especializadas

Cobertura de pre-embarque

Los fabricantes que diseñan y elaboran productos a pedido corren el riesgo de que un contrato termine antes de su envío. La cobertura Pre-embarque indemniza a los asegurados por los costos de diseño, suministros, y la producción de mercancías no entregadas debido a la quiebra del cliente y/o riesgos políticos.

De no entrega/Incumplimiento

Algunas industrias, como el comercio de productos básicos, requieren pagos significativos antes de la entrega del producto. Las pólizas de seguros están disponibles para cubrir específicamente el riesgo de no entrega y posterior fracaso de devolver la cantidad anticipada.

Contratos de Leasing Arriendo.

La falta de pago de seguro está disponible para los acuerdos de leasing o arriendo con arrendatarios ubicados en todo el mundo. Son elegibles ambos, Leasing Financiero y de Operación. La cobertura está típicamente disponible para el arriendo en términos de hasta cinco años.

Companies use trade credit insurance to protect against the non-payment of domestic and foreign accounts receivable.

A policyholder may choose to insure their entire portfolio, opt to cover a select group of accounts or even purchase coverage on a single customer.

Credit insurance is a valuable help for the success of national and international trade . It covers the risk of financial loss that can occur when commercial credit is offered by a company to its corporate clients . In these circumstances , there is always a risk of nonpayment, either because the client is unable or unwilling to pay, or because an unforeseen event prevents the successful completion of sales: for example , the shortage of currency contract in the customer’s country or government intervention or a natural disaster.

Potential Policy Structures:

Short-Term Multi-Buyer Trade Credit Insurance

Structured to cover all or the majority of a company’s sales and generally viewed as the most cost effective. The program covers a broad spread of risk with sales terms typically not exceeding 360 days.

Short-Term Key Account Trade Credit Insurance

This policy is structured to insure a select group of buyers sharing similar characteristics. Applicants typically request coverage on customers located in certain geographic regions, operating within specific industries, or those with credit limits or sales terms beyond a certain threshold. Maximum sales terms generally do not exceed 360 days.

Short-Term Single Buyer

Coverage only applies to accounts receivable owing from one specific buyer. Policies may be used to support ongoing sales over the course of a one-year period or for one-off transactions. Sales terms do not typically exceed 360 days.

Medium-Term Trade Credit Insurance

Coverage for accounts receivable with payment terms of greater than one-year but typically not exceeding seven years. Policyholders generally insure a single buyer but coverage on a portfolio of customers is possible. A down payment may be required.

Why Buy Trade Credit Insurance?

Trade credit insurance offers benefits to policyholders in three key areas:

Revenue Growth
  • Offer more competitive sales terms to new and existing customers
  • Increase export sales by entering new foreign markets
  • Utilize “top-up” cover to increase existing credit limits for individual customers
Risk Management
  • Mitigate accounts receivable concentration risk
  • Protect accounts receivable from catastrophic losses
  • Potentially reduce the company’s bad debt reserve
  • Use the insurance parameters to develop your company’s credit and collection policy
Financing
  • Facilitates financing strategies regarding working capital and/or asset based borrowing
  • Provides the collateral for creative financial solutions including:
    • Non-recourse “off balance sheet” financing through selling of accounts receivable
    • Revenue recognition strategies
    • Receivable securitization

Specialty Coverages

Pre-Shipment Coverage

Manufacturers designing and building custom goods run the risk of a contract being terminated prior to shipment. Pre-shipment coverage indemnifies policyholders for the costs of design, supply, and manufacture of goods not delivered due to customer bankruptcy and/or political risks.

Non-Delivery / Non-Performance

Some industries, such as commodity trading, require payments significantly in advance of product delivery. Insurance policies are available to specifically cover the risk of non-delivery and subsequent failure to repay the advance amount.

Lease Contracts

Failure to pay insurance is available for leasing arrangements with lessees located across the globe. Capital and operating leases are both eligible. Coverage is typically available for leasing terms of up to five years.